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金融诈骗倾向于隐瞒“政府”旗帜,邀请领导人“站”

  金融骗局“生活化”更具诱惑力欺骗性

《经济参考报》记者近日在广东,山东,湖北,重庆等地发现,目前的金融犯罪类型呈现出“互联网+传销+非法集资”的新综合特征。网络平台和线下商店开放形式的一些不法分子,渗透到普通人的日常生活中,吃饭,购物,投资和财富管理,设置金融诈骗,集思广益,聚集人气,增强“顾客”粘性,更具欺骗性,更具吸引力。

此外,在“互联网+”,“支持生态环境保护”,“投资国家重点工程”,“扩大地方投资,发展地方经济”的旗帜下,一些不道德的私人金融活动损害了政府的声誉。业内人士呼吁有关部门加强横向联合打击,纵向规范指导,从立法层面彻底纠正利益相关者型金融犯罪。

新骗局渗透日常消费

“3000元油卡免费购买,现在只需2000元”“首先设定一个小目标,赚他一辆玛莎拉蒂并非不可能,这不会是每个人的公益平台都不可能”......这些鸡血乍的话瞥一眼,这是一个购物广告,但它实际上是犯罪分子设定的骗局。

2016年8月成立的“人人公共福利”平台,主要涉及食品,服装,住房,教育,医疗,旅游,娱乐等主要消费领域,倡导“消费是公益事业”。 “并且”不花钱买东西“。然而,在今年3月底广州市公安局天河区局的特别行动中,深圳人人友谊公司平台的18名嫌疑人被警方逮捕,其中13人被捕。

据广州市公安局天河区经济犯罪调查大队一名警官郭立军介绍,截至事发时,“人人公共福利”平台共发展商户5267家,消费者48,505人,其中26家全国各省。高达10多亿元人民币。

近年来,越来越多的金融犯罪在日常消费中被欺骗。在2015年底,宣布电子商务O2O和新鲜食品行业“阿里巴巴”的“水果营”被关闭,同时关闭了300多家商店,导致客户抢劫和捍卫自己的权利。如今,消费平台都回归到了快速增长的国家。

《经济参考报》记者的研究发现,所谓的消费全部回归平台只是一个带有“新老年”的“庞氏骗局”。郭立军告诉记者,在“每个人的公益事业”的情况下,实际上并没有真正消费的消费者。许多投资者投资于“消费现金返还”的好处,并将新成员的钱返还给旧成员。只要新成员继续流动,骗局就不会结束。但是,有不同级别的合作伙伴和代理商,佣金可以从营业额中提取。巨大的二次分销将很快导致投资者的资本链断裂。

在监管层面,打击此类犯罪的最大困难是边界模糊。 “还有'圆联会'类似于'每个人的公共福利'。这个大规模回报平台非常庞大,资金池已经积累到一定程度,并且已经开始发展成为实际消费和实体经济,警方调查并收集证据。很难区分哪些是实际消费,哪些是虚假消费。“郭立军说。

“虚实结合”更具诱惑力

记者发现,近年来,利益相关者型金融犯罪已经从商品营销,资源开发,种植和养殖等“实体经济”领域演变为财富管理,私募股权,众筹,网络等“虚拟经济”。贷款和虚拟货币。还有许多虚拟和真实的组合,它们与MLM活动交织在一起,这些活动更具欺骗性,更具吸引力。

据湖北省黄冈市公安局经济调查和支队负责人徐爱东介绍,近年来对非法集资案件的调查,既有直接的高利息也有间接的产品销售,工业发展和虚拟投资。例如,在湖北麻城,发生了一起非法吸收公共存款的案件。在兰翔万象城发展过程中,湖北蓝翔房地产开发麻城有限公司通过公司承诺支付高额利率,非法吸收了超过2亿元的公共存款。之后,由于资金链断裂,不可能及时支付本金和利息。上海一号投资管理有限公司也通过网络吸引投资者进行虚拟投资,无投资回报。

目前,新型非法民间非金融活动,包括投资和财富管理,互联网金融机构非法吸收公款,收款和存储,外资销售或原始股票诈骗等近20种。

非法集资实体主要集中在非金融担保,第三方财富管理,财富管理,P2P网络借贷机构,私募股权基金等私人投融资中介机构。参与非法集资的机构主要以投资和财富管理,私募股权基金,股权投资等名义设计复杂的交易实体和产品结构,承诺实施无风险,高收益,虚拟的投资项目或借款目标,以及不断开发新的投资者以实现虚拟的高“利润”,使用新旧庞氏骗局为未指定的对象筹集资金。

山东警方调查发现,一家名为“遂城中小企业服务中心”的公司从2014年起非法吸收了150多个公共存款,总额超过2000万元,用于对外短期贷款,结果超过15个万元资金无法收回。

值得注意的是,非法筹款和金字塔计划的结合非常显着。传销洗脑带来了人气,增强了客户粘性,更具欺骗性和吸引力。湖北省黄冈市公安局经侦支队在2016年查出了“AC复利”案。犯罪嫌疑人利用“AC复利制”网站传递传统的口碑传播和网络渠道。如QQ群和微信群。虚假宣传将被宣传以吸引人们购买“AC金币”(虚拟货币)。该案件的成员人数约为25,000人,员工人数为46人。所涉及的资金超过1亿元人民币。成员分布在湖北,武汉,恩施,黄冈和四川省。

山东省德州市公安局经济调查局大组组长刘敏表示,犯罪分子利用网上金字塔计划加快利润,并向注册账户的线下账户发送邀请码,要求下线通过他们自己的微信朋友圈。微博和QQ群发布信息,同时发布自己的邀请码以吸引新会员。注册新会员时,必须填写邀请码。罪犯将根据离线邀请的新会员数增加离线的评级,并以此为标准返还利润。当这些行为与公共财政相结合时,它们就会变得更加复杂。

此外,这种复合型金融犯罪有向农村蔓延的趋势。山东省潍坊市金融办公室金融稳定科负责??人范金来表示,由于警方正在努力应对城市金融犯罪,该市获得的财政支持超过了农村。一些电子商务机构已开始将其职位转移到农村地区。渗透老年人口。不同类型的私人金融形式的相互作用交织在一起,使隐藏得更加隐蔽的无良私人金融活动更加复杂,群众难以区分。

重庆市公安部门的调查表明,农村资金短缺与融资渠道不足之间的矛盾更为突出,农业发展领域的非法集资案件已经开始起飞。案件涉及的领域已经扩展到文化教育,私募股权,融资担保,环保技术等,“经济新业务”和“金融创新”的筹资案例有所增加。同时,融资渠道从银行柜台转移到第三方支付平台和POS卡,外部支付主要基于网上银行业务,手段越来越隐蔽。

频举“政府”“创新”旗号

德州,潍坊,湖北黄冈的警方介绍说,一些不道德的私人金融活动常常以“互联网+”,“支持生态环境保护”,“投资国家重点项目”,“扩大地方投资,以及发展当地经济“。政府声誉形象。

刘敏告诉《经济参考报》,近年来,各地警方都在打击非法私人金融活动,但仍无法跟上“创新”步伐。 “很多时候,一个表格刚刚发现问题已被发现,并立即改变了它的面貌,演变成另一种形式,变得更加微妙。”

2016年2月,广东省“邦家”集资诈骗案涉及16个省市,募集资金诈骗金额达到99.5亿元,受害人数达到23万,广州市中级人民法院一审判决。记者发现,犯罪分子利用“创新”的旗帜骗取了许多受害者并挥霍了他们的生命。他们还邀请了许多领导干部参与宣传活动,严重损害了政府的信誉。

“邦加”案的受害者来自全国各地。许多受害者告诉《经济参考报》他们被骗的原因是他们认为融资租赁非常“新”并且可以赚钱。此外,由于国有企业的大力宣传,许多领导干部被邀请到现场。

一名受害者气愤地说:“所谓的总部,物流公司,现在不缺砖头。这些展览都是租来的。有些领导人被邀请参加活动,认为这是令人鼓舞的工业发展已成为江苏南通的受害人徐女士说,一些领导干部是企业的“学生”,但他们成了欺骗者的“罪犯”,无辜的人被骗了。

汉口银行行长朱永珍认为,非法集资公司隐藏和混淆筹款方式,复杂的交易实体和法律关系,善于包装。他们通常利用媒体创作并向公众宣传他们的“积极”形象;各种活动,以及当场的股息赎回,一般在筹款的初始阶段,往往积极“兑现”回报承诺,欺骗信任,吸引更多人加入,筹款规模迅速放大,一旦赎回问题出现了,因为涉及的法律主体很多,格式合同是高度专业化的,投资者很难捍卫自己的权利。

防止“假金融”伤害了“真正的创新”

业内人士纷纷呼吁“互联网+传销+非法集资”涉及大量人群的利益相关者型金融犯罪,经济损失不易恢复,投资者很容易“抓住集团来捍卫自己权利“。有关部门要加强横向联合打击和纵向规范性指导,从立法层面彻底纠正利益相关者型金融犯罪。

一些受访业内人士建议,公安,金融,工商等有关部门应建立信息共享和联合打击机制,加强金融监管,鼓励创新,防范筹资欺诈风险,净化市场环境。

首先是打开前门并改善进入障碍。基层干部认为,非法集资,如滚雪球,需要很少的行政费用进行早期干预。涉及的越多,与利益相关者打交道的成本就越高。建议加强跨部门非法集资协调,实施广义金融企业预审。

中国人民大学法学院副院长,专门从事金融创新研究的杨东认为,最近几天,利益相关者型金融犯罪一再暴露出互联网金融业的弊端。由于没有行业准入门槛,一些不法分子利用漏洞从事非法活动。应尽快推动证券法的修订,明确界定什么是真正的互联网金融创新。通过注册和信息披露等前期措施,我们将制定一个“负面清单”,以改善行业的准入门槛。否则,将不可避免地导致“不良资金驱逐好钱”,损害政府信誉,使群众对互联网创新失去信心。

重庆银监局条例司司长何秋云建议,参与资金业务的上下游企业,即使从广义上讲,也应事先获得批准,利益相关者的处理成本也会很高。具体而言,应严格管理高级管理层,资金等,在这些灰色地带不应限制高杠杆率。同时,银监局应有权调查非法银行业金融机构。

广东圣伦律师事务所律师郑明建议监管部门对新现象和新事物进行法律风险评估,防止盲目跟进,损害政府信誉。重庆市工商行政管理局建议各级工商部门进一步加大对投融资咨询公司的登记,经营和宣传活动的事后监督工作。

第二种是水平联合打击和垂直规范。山东一位财务干部认为,目前缺乏监督管理。一些不法分子窃取概念,超出范围操作,但在实际监督过程中更难找到,不能形成部门协调监督的协同作用。

党委副书记,黄冈市中级人民法院副院长倪桂武认为,司法行政部门目前正在打击拳击和联合处罚力度薄弱。联席会议也缺乏强有力的手段。 “一年一两次会议,没有严厉。措施无法解决关键问题。在很多重大案件中,事实上,政府部门可以提前预测和预防,以及工商,税务,商业和质检部门我们都知道他们的生产状况,有风险的企业应该提前向社会发出警告。同时,财务部门要提前监控其大额资金的异常情况,及时发现。“

杨栋建议,横向应加强监管力度,金融办公室应共同监督工商,公安,经济等部门,建立信息共享和联动机制,严厉打击“互联网+金字塔计划”。 “相关的金融犯罪;互联网金融创新数据库系统,开放和共享数据,及时引导行业协会和民营智库发出良好的声音,让群众了解什么才是真正的金融创新。

基层干部建议,要把相关部门的职责合理化,在国家层面,进一步理顺相关部门的职责,形成现有细分管理的相互沟通协调机制。

第三是立法纠正多层次金字塔计划,以防止利益相关者的财务风险增加。潍坊市公安局奎文分局经济调查组组长夏洪海说:“相关司法解释规定,如果金字塔计划达到30以上,水平高于第三级,组织者和领导者应该追究刑事责任。国内罪犯通过规避法律,已经成长为29人的人数已经停止,总数仍然很大。但是,警察是受法律约束的,并且想要打架。“他建议立法层面的镇压应该基于其他地区的经验。只要有一个人发展,就可以追究刑事责任,有效遏制传销活动。