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金融投资骗局“住房融资”背后的高利率投资陷阱

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参与此案的荣海鑫源公司在PPT上公布了房地产投资模式的情节。

  【关键词】

  金融投资骗局

——在前几年的崛起之后,P2P经常在2018年爆发。财务管理的骗局也越来越受到关注。在金融业,各种产品和模式层出不穷,但在共享经济中,原始股票,短期外汇,消费者退税背后,“骗局”,“陷阱”和“跑步”经常被提及并暴露。一些金融产品宣传中的“高回报率”也成为“高死亡率”。在这种背景下,如何预防和解决财务风险也被许多政府部门列入关键任务之一。

2017年9月,张驰生了一个大病。在其他家庭中,几个年轻男孩和女孩经常来到她家,并说服她去新装修的128平方米的房子。做财务管理。这些男孩和女孩都是名叫北京荣海鑫源投资管理有限公司的销售人员。为了说服张驰,他们不仅承诺高利率的8%,而且还在上门时清理房屋和垃圾。一点一滴地影响“张驰这个潜在客户。”

依托“家庭融资”和高利率的诱惑,北京荣海鑫源投资管理有限公司吸收了包括张驰在内的多家投资者的贷款,公司宣布资金链断裂,许多投资者被困房屋将被拍卖,将需要支付高额的逾期费用和贷款利息。

  “糊里糊涂”签下合同

“没有风险,也不影响你家的正常使用。”

张驰被他们感动了。放松并不好。离婚后,一个人拉着孩子长大。她坦率地担心未来的生活问题。

不到30岁的李光龙是一笔贷款购买的房子。买房后,他经常接到各种投资服务公司的电话。像荣海鑫源一样,这款手机充满了他房屋抵押贷款的说服力。最后,李光龙确信他的房子每个月都要支付高额抵押贷款,销售人员抓住了这个。

在荣海鑫源内部,他们指的是像张驰这样的客户,他们抵押房屋以获得贷款作为房地产客户。在获得房地产客户的信任后,他们接受了贷款公司,担保公司和房地产客户,并前往公证处签订合同。根据“新京报”记者的调查,所有合同均在中信公证处签署。在那里,张和其他人与贷款公司签订了抵押合同,与担保公司签订了抵押协议,并与荣海鑫源签订了咨询和服务协议。

“他们很快就让我们签了字,我们没有让合同的细节看到它。合同签订后,我们没有留给我们。事故发生后,我不得不来找那些合同,发现有些合同是空白的。“李广龙告诉记者,这些投资者没有研究一揽子合同,要求他们在贷款期满后偿还贷款,他们的房屋将被拍卖。合同签订后未能实现这些风险。

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参与此案的荣海鑫源公司在回龙观设立了客户服务点。地图的受访者

  精巧的金融模型设计

据“新京报”记者调查,房地产客户已向多家贷款公司提供抵押贷款。张驰和金城银行签订抵押贷款,贷款330万元。李光龙是与江西银行股份有限公司江西电子平台签订的抵押贷款合同。贷款公司随后将抵押贷款归还给张驰和李光龙的银行账户。

成功获得贷款后,张驰和李广龙分别收到了荣海鑫源销售人员发来的信息,指示将资金汇入公司法定代表人张某的个人账户。

每个月都会有一个固定的私人账户,这些房地产客户将支付合同中约定的固定利息。不同的人有不同的利率,一般在6.5%到8%之间波动。

由于房屋抵押而需要每月偿还的房地产客户的贷款利息由荣海鑫源直接偿还,但客户的银行卡用于偿还利息。李广龙回忆说,签订合同后,荣海鑫源的销售员要求他开新银行卡,他必须通过这张卡和卡的密码。事发后,李广龙去检查这张卡的转账记录,发现每个月,荣海鑫源公司都会用他的银行卡向江西银行股份有限公司支付2元人民币的贷款利息。

在这种巧妙的设计下,住房贷款和偿还利息似乎与荣海鑫源无关,而是李光龙与江西银行股份有限公司两个主要实体的关系

 出资人的钱去哪里了?

在获得房地产客户的贷款后,荣海鑫源借了这笔钱。无论谁贷出来,资助者都没有被告知。荣海鑫源公司的工商登记信息明确规定,未经有关部门批准,公司不得以公开方式筹集资金,不得发放贷款,不得向投资者承诺投资本金不得损失或承诺最低回报。

在荣海鑫源的传单中,公司没有产生资金池,这将允许张和其他投资者和借款人直接联系。荣海鑫源仅在整个过程中充当中介,这与P2P平台不同。各种产品让投资者投资。

荣海鑫源的客户似乎不需要管理那么多,只需每个月等待他们对账户的兴趣。

然而,在2018年9月,张驰没有等到固定账户在固定时间支付利息。推销员郑嘉丽表示,“发放的贷款不会再回来,因此资金链就会被打破。”

在这个时候,公司的思维方式是继续让更多的人使用房屋抵押贷款来支付和给予他们。

在资金链断裂后,李光龙于去年6月成为荣海鑫源的房地产客户。

根据荣海鑫源的房地产客户,在2018年10月和11月,当公司无法按时支付利息时,它仍在动员会议,鼓励每个人拉动周围的人进行投资。

在荣海鑫源现金客户报案之后,该公司的法定代表人张某因非法吸收公共存款而被顺义警方提起诉讼。去年12月11日,张被顺义警方拘留。 2019年1月18日,他被保释候审。

在房地产客户的维权集团中,张告诉所有人他正在努力筹集资金。另一方面,他鼓励每个人“卖房子并保护自己,以便他们能够及时制止损失。”荣海鑫源案不是一个孤立的案例。类似的案例已经出现在全国许多地方。有些人被迫这样做,因为他们还没有租房。 (除了小伟,文中的字符都是假名)

  金融投资常见陷阱

外汇交易欺诈:

国内外汇交易平台在外国监管的旗帜下欺骗,构建虚拟外汇交易平台,伪造数据,在用户进入市场时给予利润利润,在交易时滑倒,以便下订单并且在交易结束时,交易点和暴利之间存在差距。这些公司都是甲板公司,以高回报保护人民的投资。

收集投资诈骗:

以高收益为诱饵,吸引投资者下载投资平台软件并投入资金,然后通过运营给予少量收入,或者在“有益人群”中发送虚假收入,吸引受害者增加投资。进入市场的投资者开发了该生产线,然后该平台在韭菜切割后运行,这也是典型的庞氏骗局。

■专家意见

不要相信高投资回报平台

中国银行法研究会主任肖伟告诉“新京报”,在过去的类似案例中,投资者的资金能否收回取决于资产的实现,以及法定代表人的资产或实际控制人,在退还资金的过程中。中间也有一些困难;保证嫌疑人等待审判,并可能有助于恢复损害。小伟提醒消费者,当他们唯一的房屋抵押财务管理时,风险非常高,金融机构也应该提醒投资者这种投资行为的高风险。在投资方面,消费者应选择持牌金融机构下的金融产品,不信任投资平台的高收益承诺。特别是,绝大多数老年消费者应该警惕投资和财富管理平台职员所扮演的“情感卡”。许多骗局现在使用情感卡来赢得投资者的信任,然后混淆他们的投资或欺诈。

新京报记者刘思杰